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今天是歡迎您來到湖北銀行!

深耕荊楚沃土,堅守初心使命——訪湖北銀行行長趙軍

發布時間:2021-03-01

 

深耕荊楚沃土,堅守初心使命——訪湖北銀行行長趙

 銀行家雜志 

湖北銀行行長   趙軍

 

導語:十年前,在湖北省委、省政府的慎重決策下,湖北銀行在原宜昌、襄陽、荊州、黃石、孝感五家城市商業銀行的基礎上合并而生,為湖北金融系統注入了強勁活力。十年來,重組新生的湖北銀行扎根荊楚大地,認真踐行為湖北經濟社會發展提供優質金融服務的初心使命,步伐堅實、砥礪前行,已成為湖北金融市場的主流力量。

 

作為一家年輕的城商行,湖北銀行的發展成就十分耀眼:2020年末,全行資產總額3047億元,存款總額2151億元,貸款總額1480億元,分別是成立時的7.7倍、6.5倍和7.4倍;網點總數從成立之初的93家增長到222家,在湖北省17個市州中實現全覆蓋,全行員工近5000人;資本實力顯著增強,資本凈額從10年前的20億元增加到307億元;業務資質齊全、產品序列豐富,取得了信貸資產證券化、證券投資基金、國庫集中收付代理、外匯業務等多項業務資格;發起設立了消費金融公司,多元金融邁開探索步伐;產品序列豐富,研發了八大類32小類120多個金融產品,品牌影響力大幅提升。

十年勤耕不輟、十年奮斗不息,湖北銀行用十年時間交出了一份合格答卷。是什么動力推動湖北銀行實現如此快速的發展?本刊專訪了湖北銀行黨委副書記、行長趙軍。

 

   堅持黨建引領,

   探索差異化發展路徑和獨特企業文化

 

緊守國有企業的“根”和“魂”

 

作為省屬國有企業,湖北銀行始終把堅持黨的領導作為企業的“根”和“魂”,以黨建統領全局工作,將黨建和業務深度融合。十年來,上至總行黨委、下至基層支部,在各層級大事、要事的決策上起到了決定性作用。為了充分發揮黨支部的戰斗堡壘作用,湖北銀行不遺余力地優化黨支部建設,堅持機構開到哪里,黨支部就設到哪里。立足基層實際探索形成了支部建設“五個一工程”品牌(每月組織一次集中學習、每月攻克一個難題、結好一個“對子”、踐行一個廉潔承諾、抓實一個“支部+”項目),在湖北省屬國企黨建考核中連續多年排名前列。“堅持黨的領導是湖北銀行十年發展歷程中錨定方向、化解分歧、凝聚共識的關鍵,是我們最寶貴的財富。”趙軍由衷感慨道。

 

錯位經營,實現差異化高質量發展

 

道路正確方能遠行萬里,黨的領導確保了湖北銀行發展方向不偏航。如何選擇發展路徑,則體現了湖北銀行管理層的智慧。“中小銀行最重要的就是找準定位、找準市場,路一定要走對。”趙軍這樣強調。經過反復探索,湖北銀行已經形成了自己獨特的錯位經營差異化高質量發展道路:不與大型銀行拼搶大客戶,不走大型銀行擴張過程中“傍大款、壘大戶”的老路。趙軍向記者解釋:“如果我們再去爭搶大客戶,不僅有失初心,而且目前有限的資本、有限的資源也難以承受。”

與大型銀行相比,湖北銀行的優勢是決策鏈條短、體制機制活、產品創新快,且具有本土人緣和地緣優勢,完全有能力在拓展細分市場的同時找到穩定的盈利點。沿著這條發展路徑,湖北銀行在市場定位上發揮法人優勢,集中精力服務好政府客戶、中小企業和個人客戶,在細分市場謀求發展機會和發展優勢;在服務方式上,他們扎根本土,深耕“四區”(即政區、園區、商區、社區),把各項金融服務做得更用心、更細致、更到位;在資源配置上,推行管理精細化、效益最大化、成本節約化,讓有限資源發揮最大作用。

 

做最具勤奮精神、最有溫度的銀行

 

要實現錯位經營差異化高質量發展并不容易,選擇這條道路就意味著要去干別人不愿干的活,從最苦、最累的業務中尋找增長點。“這條道路要想成功,我們就要比別人更勤奮,比別人更溫情。”趙軍笑著對記者說。從擔任湖北銀行行長那天開始,趙軍就一直推崇“勤”與“情”的工作理念,如今更是升華為湖北銀行企業文化的內核。趙軍認為“勤”“情”不僅是做人的立身之本,也是湖北銀行市場制勝的關鍵。湖北銀行拼不了規模、拼不起價格,但可以拼服務,所以必須比同業更努力、付出更多,用“勤”感動客戶,用“情”留住客戶。

為了把“勤”“情”做到極致,湖北銀行把客戶需求、用戶體驗擺在首要位置,全力打造最具勤奮精神、最有情感溫度的本土銀行。為了便于客戶就近辦理業務,湖北銀行沒有盲目跟隨去網點化、去人工化的風潮,從未停止物理網點鋪設步伐,用十年時間基本實現了市州縣全覆蓋。尤其是在武漢市設立26家人工服務社區支行,打通了金融服務的“最后一公里”;為了服務好中小微企業,湖北銀行組建了湖北省內規模最大、功能最全、具有專營牌照的小企業專業服務團隊。在省內15個市州成立19個分中心,59個專業團隊、500多人的專業隊伍活躍在各市州縣,“小微貸,簡單快”的品牌服務受到了中小企業客戶的廣泛歡迎。

在趙軍的思考中,“勤”“情”的文化內核還應該繼續擴展。“除了勤奮和溫情,還應該加上一個‘清’字。”趙軍向記者介紹,服務客戶還要以“清”為界,嚴守底線,違法違規違紀的事情堅決不能碰。

事實證明,湖北銀行選擇的發展路徑和企業文化在市場上顯現出了強大的生命力和競爭力。尤其是近三年來,湖北銀行駛入了發展快車道,三年時間資產、存款、貸款總額分別增長了44%、56%和54%。全行資產規模在2020年突破3000億元大關,進入中等規模城商行序列。

 

   堅持初心使命,

   支持地方經濟發展 

 

作為湖北人民自己的銀行,湖北銀行始終初心不改,定位不變,把支持地方經濟社會發展作為自己的首要任務,讓自己深度融入湖北民生的方方面面。“服務政府、服務中小、服務民眾,這三個服務就是我們的責任和使命”——趙軍鏗鏘有力地強調。

 

“三個主動”,助力湖北民生工程 

 

在服務政府方面,湖北銀行堅決貫徹落實湖北省委省政府各項決策部署,做到了“三個主動”,即主動服務地方發展戰略,主動服務地方政府重點工作,主動服務地方重點項目、重點工程、重點企業。十年來,湖北銀行深度對接服務長江經濟帶、“一帶一路”倡議以及“一芯兩帶三區”等國家和全省發展戰略實施,加強與全省各級政府和行業主管部門的全面戰略合作,在地方重大項目建設、污染防治、綠色信貸以及防化金融風險等各方面,都體現了責任擔當,做出了積極貢獻。在武漢新港、漢十高鐵、武漢中央商務區、軍運會場館建設、天河機場三期擴建、“陽邏之心”等一批重點項目建設過程中都有湖北銀行金融服務的身影。由于貢獻突出、支持有力,湖北銀行得到了省內各級政府的高度肯定,多次獲得“支持湖北經濟社會發展突出貢獻獎”“湖北五一勞動獎狀”“金融支持武漢經濟社會發展貢獻獎”等榮譽。

 

三方發力,打造普惠金融金字招牌 

 

在服務中小企業方面,湖北銀行每年2/3的新增信貸規模投向了中小微企業,中小微企業貸款余額占比達90%以上,小微企業客戶占全行對公客戶總數的90%以上,普惠小微貸款戶數達到3.4萬戶。

 

主推“一個平臺”。在中小企業專業服務平臺打造上,湖北銀行具有五個方面特色:一是最靈活的體制機制,配置了單獨的機構、單獨的隊伍、單獨的資源配置、單獨的考核體系。貸審會隨到隨開,最快24小時放款;二是最普惠的客戶理念,對待小微企業客戶一視同仁,沒有行業、規模等門檻限制;三是最樸實的信貸技術,在引進德國IPC小微信貸技術的基礎上,經過多年的消化、吸收與本土化,形成了具有較強針對性和實用性的小微信貸技術。以“眼見為實”和“交叉檢驗”兩大核心原則,關注貸款人“三品”(人品、商品、押品)、“三流”(人流、物流、現金流)、“三表”(水表、電表、納稅申報表)。有效還原企業真實信息,降低信息不對稱帶來的風險,為破除抵押物崇拜提供了基礎;四是最豐富的產品體系,目前已推出了五大系列共十八款專屬產品,能夠滿足絕大多數小微企業從初創期到成熟期,從流動資金貸款到固定資產投資等“全周期、全方位、全覆蓋”的資金需求;五是最獨特的信貸文化,始終堅持打造“真誠、踏實、廉潔、高效”的小微特色文化,客戶經理把“勤”“情”精神發揮到極致,風里來雨里去,保證了中小企業客戶最需要的放款效率。

 

加強“兩個合作”。湖北銀行加強了與湖北省再擔保集團、湖北省農業信貸擔保公司的合作,推出“惠保貸”“神農貸”,著力解決民營和小微企業無合格押品的融資難問題。

 

開辟“三個綠色通道”。開辟續貸再融資綠色通道。對于有產品、有市場、守信用但暫時經營困難的民營企業,做到“不抽貸、不斷貸、不壓貸”;開辟專營機構綠色通道。加快小微專營機構網點建設步伐,盡快實現市州全覆蓋,不斷延伸金融服務半徑;開辟金融宣傳、輔導和培訓綠色通道。幫助民營和小微企業增強融資信用和金融工具的運用意識。

 

對于湖北銀行服務中小企業的經驗心得,趙軍這樣總結:“我們就是通過建立健全‘敢貸、愿貸、能貸’的長效機制,解決了風險覆蓋、成本覆蓋和客戶經理積極性這三個核心問題,讓這項別人不太愿做的業務真正成為了我們的核心業務。當然,破解中小企業融資難融資貴問題單靠銀行努力還不夠,企業自身也要講誠信。我常對客戶經理說‘窮可貸,富可貸,不講信用不能貸’,中小企業應該把誠信當做企業品牌來珍惜、經營。”

 

多措并舉,與湖北人民同舟共濟

 

在服務民眾方面,湖北銀行以自己的品牌標語“一諾至誠,一心至臻”為目標,十年來始終堅持從產品、渠道、服務三個方面提升服務能力和品質。

 

產品研發貼近民生需求。立足湖北社情、民情不斷拓展產品深度廣度,目前已形成八大類120多種產品的綜合產品體系。推出的“臻薪惠農卡”“社區幸福卡”“家園e貸”“個人扶貧貸”“創業擔保貸”“紫氣東來系列理財”等個人產品深受客戶好評;渠道建設強化科技支撐。通過上線新核心業務系統、推進智慧銀行建設,有效提升了業務辦理的時效性、安全性。通過完善天空銀行、手機銀行、網上銀行、微信銀行等線上服務渠道,加快了業務線上化進程;服務品質惠及千家萬戶。把“勤”“情”精神落實到日常服務的每一個角落,讓服務社區和金融網格化有機結合,走遍千家萬戶、歷盡千辛萬苦、說盡千言萬語、想盡千方百計,最終讓客戶感受到貼心、暖心、放心。先后榮獲“全國十佳優質文明服務金融機構成長型銀行”和“中國銀行業文明規范服務千佳示范單位”等多項殊榮。

 

與此同時,湖北銀行還積極履行省屬國有企業應有的社會責任和擔當。在扶貧攻堅戰中不遺余力,在全省66個村派駐扶貧工作隊,總行駐點幫扶的棗陽市劉莊村,2020年被評為全省美麗鄉村示范村;在疫情防控中主動服務、紓困解難,第一時間捐款2500萬元,并通過辦理無還本續貸、延長貸款期限、調整還款計劃等方式,幫助1.5萬戶企業解決臨時性資金周轉困難。主動下調貸款利率1.18個百分點,為企業節約利息支出近7億元;推出退役軍人卡、特惠存款、優惠貸款,參與設立“退役軍人關愛基金”,全力支持擁軍優扶工作;積極保護農民工合法權益,作為武漢市保障農民工工資支付監管平臺合作銀行中唯一一家地方法人銀行,用心為農民工做好金融服務,得到人社部門、施工企業、農民工的一致好評。

 

   堅持改革破冰,

   激發持續發展的內生動力

 

在談到內部改革時,趙軍這樣向記者介紹:“勇于革新是現代企業長遠發展的重要保證,湖北銀行堅定不移推動內部改革,強化管理,通過改革破解發展中的體制機制障礙。”


在內部管理上激發活力。推行分支機構等級行管理,等級行與機構全體員工待遇掛鉤,真正實現發展壓力全員承擔;堅持推行管理人員職級分離,根據經營機構業績考核,動態調整職級,進一步壓實績效考核責任,打破“大鍋飯”;堅持推行管理人員市場化選聘,建立職務能上能下、人員能進能出、收入能高能低的市場化激勵約束機制,進一步激發內部創造力和發展活力;堅持推行事業部制管理改革,按照“線上化、移動化、數據化、智能化”的思路,推動事業部管理模式改革,實現線上線下業務齊頭并進。

 

在內控合規上形成壓力。遵循“全面性、獨立性、匹配性、重要性”原則,把主動防范和化解重大風險放在突出位置。加強全面風險管理,建立了覆蓋所有分支機構、所有業務及流程,橫向到邊、縱向到底的全面風險管理體系。制定了信用風險、市場風險等七大專業領域風險管理辦法,持續強化重點領域和新興業務的風控制度建設。在全行樹立“不發展就是等死、不合規就是找死”“發展第一、合規為本”等合規文化理念。全行員工風險意識、責任意識和合規經營意識顯著增強。資產質量風險、流動性風險、聲譽風險和洗錢風險管理始終保持高水準,主要監管指標全面達標。

 

   結語

凡是過往,皆為序章。站在又一個新的起點,展望未來,湖北銀行已開啟新的征程。“十四五”期間,湖北銀行將堅守定位、深耕本土,繼續加強與地方經濟的融合。堅定不移地走錯位經營差異化高質量發展道路,堅定不移地踐行“勤”“情”“清”精神,力爭步入具有一定區域競爭力和影響力的優秀城商行之列。

 

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